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人眾金服:投資網貸平臺不可不知的4個小常識


  隨著P2P網貸行業監管完善以及平臺合規性的提升,越來越多的投資人將網貸平臺作為投資的第一選擇。對網貸投資人而言,了解網貸常識能夠更專業的考量網貸平臺。下面解讀網貸行業4個實用小常識,讓投資人更“懂”網貸行業的“門道”,更了解投資的網貸平臺。

  常識一:收益在合理區間

  對于網貸投資人而言,平均收益長期處在高于合理值范圍區間的平臺,往往將要面臨更多的資金壓力,具有更高的潛在風險。

  那么是不是收益越低,投資越安全呢?答案是否定的。目前網貸行業的合理受益范圍,大致介于7%―15%之間。平臺收益只要在合理區間內,便是相對合理、安全的。收益過低,并不會帶來更多的安全保障,只是讓投資收益大幅度縮水而已。

  人眾金服產品預期年化收益區間為8.8%―15%,平均預期年化收益為10.47%,高于行業平均值。產品投資期限涵蓋7天(新手標)―180天,更靈活、更豐富,在一定程度上兼顧了收益與靈活,能夠滿足絕大多數投資者的投資需求。

  常識二:人均借款金額低點更好

  由平臺成交量除以借款人數,便得到人均借款金額,這是一個很容易被投資人忽視的重要數據參考。根據行業監管“小額分散”的精神,平臺應以更小額、更分散為拓展資產端的方向。對于投資人而言,平臺的人均借款金額更低的平臺,不僅具有更高的合規性,同時對風險的抵抗能力也越強,投資的安全性更高。

  據行業第三方平臺網貸之家數據顯示,人眾金服人均借款金額僅為0.43萬元,深度踐行了監管體系中“小額分散”的精神,提升平臺合規性與抵抗風險的能力。

  常識三:前十大借款人待還占比不宜太高

  前十大借款人待收金額占比是指:截至某個時間點,平臺待還金額最高的前十位借款人待還總和,占平臺總待還的比例。前十大借款人待還占比高,說明平臺待還相對更集中。過于集中的待還,會讓平臺失去對來自借款人方面的風險的抵抗能力。當借款人集中發生風險,平臺面對用戶擠兌時,資金鏈極易出現斷裂,進而引發全面崩盤。

  網貸之家數據顯示,人眾金服前十大借款人待還占比僅為3%左右(截至2018年1月31日),平臺待還具有較高的分散度,進一步增強了平臺抵抗來自借款人方面風險的能力。同時人眾金服前十大投資人待收占比僅為2.5%左右,較低的占比讓人眾金服具有更強地抵御投資人擠兌的能力。

  常識四:銀行存管并不是安全保障

  上線銀行存管不等于平臺絕對安全、不會發生風險,不能盲目夸大銀行存管的作用。銀行存管的功能是在投資人與借款人之間,建立了點對點的連接通道。資金直接從投資人賬戶,經過存管銀行流入借款人賬戶。將平臺隔絕于資金流轉體系之外,規避了平臺挪用投資人資金,自建資金池的風險。

  2017年4月,人眾金服正式上線北京銀行存管系統,是行業較早成功上線并穩健運營的平臺之一。人眾金服不斷加速平臺合規化建設,2016年10月,獲得了增值電信業務經營許可證(ICP許可證),確立平臺經營的合法性。同年12月,人眾金服通過了公安部監制信息安全等級保護三級安全備案,提升了平臺與投資人信息的安全性。2017年8月,人眾金服同步上線了信息披露系統與電子數據存證(電子合同)功能。信息披露能夠更進一步提升平臺的透明度,電子數據存證功能在更大程度上,保障了投資人的合法權益。

  投資有風險,各位投資人在選擇網貸平臺時,一定要擦亮雙眼。只有能夠經得住檢驗的平臺,才值得投資人信賴。人眾金服堅持“創造持久價值眾享財富自由”的理念,穩健運營近五年,截至2018年2月1日,已累計為投資人創造收益超3.2億元。人眾金服用創業與合規,為平臺百萬用戶打造更安全的投資環境。

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